自己資金ってどれくらい必要

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自己資金っていくらに用意すればいいの?

住宅を購入するときは、住宅ローンと自己資金のバランスを考えなければいけません。
住宅購入に全額頭金をつぎ込んで、月々の返済を減らしたいと考える一方で、今後のライフプランに合わせて現金を残しておきたいなど、いろいろ考えますよね。

最近は、住宅購入資金の全額を住宅ローンに組み込んでしまい自己資金0ということもめずらしくありません。

住宅ローンと自己資金の仕組みについてみていきましょう。

 

住宅ローンの自己資金は多ければ多いほど返済利息は少なくなる

自己資金を多く入れれば、初期の借入額が減るので当然返済利息は下がります。

頭金と利息の関係

3500万円の借入、35年返済、金利0.725%、金利変動なし
表1

頭金が0円の人 → 464万円の利息
頭金が300万円の人 → 424万円の利息
で40万円の差が出てきます。

頭金が0円の人 → 464万円の利息
頭金が500万円の人 → 397万円の利息
で67万円の差が出てきます。

自己資金を増やすことで、返済までの総額を抑えることができます。

ですが、すぐに100万単位の貯金をするのはちょっと…
という声が聞こえてきそうですね。

時間をかけて自己資金をためてから住宅の購入をするのでは、

・金利上昇のリスク
・住宅ローン借入期間の短縮
・消費税増税などのリスク
・病気などにより住宅ローンが組めなくなるリスク

などさまざまなリスクを抱えています。

 

まとめ

住宅ローンの頭金は多ければ多いほど、利息負担が軽くなるものです。

ただし、時間をかけて貯めるのには以下のリスクが存在するのです。

住宅購入の際は、無理なく返済できる予算を決めて、今用意できる自己資金を今後の生活に合わせて入れることで、いろいろなものを自己資金をためるために我慢する年月を短くできます。

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